大海环农业网
当前位置:主页>国内新闻>
报告:科技赋能消费金融是不可逆的大趋势
来源:365fd.com.cn  阅读量:1615

Author | Ziyuan

products | 011 Finance

从“没有技术就没有金融”到“没有技术就没有消费金融”,技术驱动型消费金融的优势逐渐显现。

最近,由2001财经智库主办的“2020数字科技年会暨2011新金融年会”在北京召开。会上,011财经合伙人、智库负责人刁慧丽发布了《科技赋能力:消费金融行业发展报告2019》

011财经和101智库,持续关注消费金融行业的发展演变。本报告在大量数据分析、案例研究和分析的基础上,展示了消费金融产业及其与金融科技融合的生态地图,重点关注了即时通讯、中国邮政和中原消费金融四家特许消费金融公司的案例,并对未来科技化消费金融的发展趋势进行了展望。

自2009年原银监会发布《消费金融公司试点管理办法》以来,消费金融行业已经发展了10年。2019年1月至10月,中国金融机构短期消费信贷规模升至9.6万亿元,不久将突破10万亿元大关。在现阶段,以人工智能、大数据、云计算和区块链为代表的技术正在走向成熟,并广泛应用于消费金融领域。它们主要解决风险识别和定价、提高效率和增强经验这三个问题,从而使行业逐步走向智能化发展。

报告指出,消费金融行业已经形成多元化的生态地图,商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、电子商务平台、互联网公司和金融科技公司是主要参与者。在特许金融机构中,商业银行以信用卡为权力重心,在行业中占据主导地位。截至2019年9月底,信贷余额达到7.42万亿元,占金融机构短期消费信贷规模的77.93%。

消费金融公司与银行形成良性互补,主要服务中低收入客户。截至2019年9月底,资产规模达到4938亿元。该比例为5.19%,但作为一家专业注册金融机构,其注册优势进一步凸显,未来增长潜力巨大。汽车金融公司也是注册金融机构,主要为华中地区的客户提供汽车金融产品的信贷服务,其市场份额也很小。

在非授权机构中,电子商务平台在交通、消费场景和技术优势下,逐渐形成了生态布局良好的消费金融闭环,是银行零售领域的重要竞争对手。近年来,一些互联网公司在流量和技术的支持下一直在探索消费金融业务,但真正有效的消费场景相对较少。以金融技术公司为代表的新兴实体依靠技术优势和垂直消费情景与金融机构合作提供贷款援助服务。

同时,报告着重从五个方面对消费金融公司进行分析。2019年也是消费金融公司发展的第十年。从无到有,从试点到发展,已经有24家消费金融公司开业,为行业发展提供了宝贵的经验和积极的影响。

在股东捐赠方面,消费金融公司根据股东类型和持股比例分为6大派别。就资产规模而言,根据2011年智库的不完全统计,2018年消费金融公司资产规模为3733.56亿元,同比增长38%。资金来源方面,公司负责人实现了资金的完全获取。在模式上,消费金融公司逐渐形成了线上线下结合的模式,贷款援助成为其中的重要组成部分。就用户群而言,它主要涵盖下沉群体,并侧重于“小城镇青年”。

图1:2016年至2019年6月21家消费金融公司总资产变化(单位:1亿元)

来源:公司财务报告,011智库报告

认为技术授权已经成为行业共识,技术手段和专利成就

总的来说,各种产业实体也在不断完善金融科技的投资和布局,实现内外修复。就资本投资而言,商业银行规模庞大,资金充裕,因此有实力从内部孵化金融技术。他们的大部分研发资金都在10亿元以上。消费金融公司和其他互联网组织也在增加资本投资,虽然没有银行大,但每年也超过1亿元。

对外合作:消费金融公司不断丰富合作方式,包括战略合作和建立联合实验室。截至2019年11月底,21家消费金融公司与金融技术公司签署了战略合作协议。七家消费金融公司与中国科学院、大学和科技公司达成战略合作,并建立了实验室。

专利技术:八家消费金融公司申请了国家知识产权局公布的专利。公布的专利总数已达139项。38项专利涉及人工智能和大数据技术,占专利总数的27.34%。

人才招聘:过去2年,10家消费金融公司招聘了人工智能相关技术人员,7家消费金融公司独立开发了“智能信贷”产品。

报告还介绍了消费者金融公司技术授权的具体案例。

经过四年的发展,即时消费金融已经成为领先的消费金融公司之一,形成了一个技术驱动的消费金融公司,拥有三个基因:技术、场景和人才。目前,R&D即时消费金融累计投资已超过8亿元,自主开发技术系统700多套。在专利方面,消费者金融立即提交了220多项专利申请,获得了43项软件版权注册证书。

捷信消费金融是中国第一家也是唯一一家外商独资的消费金融公司。以消费金融3.0智能金融布局为目标,早在2017年就率先布局智能金融服务。在此基础上,2019年6月正式提出了全方位的“敏捷转型”战略。

中国邮政消费金融采用“科技引领业务创新”的战略愿景。在提高大数据应用能力方面,形成了自主研发的知识地图风险检测平台,并在山西建立了“数据实验室”。另一方面,中国邮政消费金融利用技术推动前、中、后台之间的业务合作,展示了利用技术推进消费金融产业链的商业模式。

中原消费金融以“合规管理、控风先行、科技驱动”为经营理念。在科技成果方面,中原消费金融拥有20多项专利和软件版权。它自己的独立研发系统包括反欺诈知识地图、批准和配额管理系统,用于识别欺诈风险、进行IVR提醒和智能语音收集。

关于未来的发展趋势,报告认为技术使消费金融成为不可逆转的趋势。首先,消费金融公司将继续增加对金融技术的投资。第二,金融技术授权正逐步渗透到消费金融的许多子行业。第三,消费金融公司继续重视掌握核心技术。第四,搭建开放平台,实现各方共赢。第五,发展和安全都很重要。

刁慧丽说,中国的消费金融行业起源于20世纪80年代,经历了四个发展阶段。现阶段,高利贷、暴力集资等问题引起了监管部门的高度重视,并出台了许多监管政策。与此同时,消费金融市场越来越受到政府的重视,相关扶持政策相继出台。消费金融市场已经进入规范发展阶段。

一本之道高清视频在线观,一本之道高清在线观看,一道本久日本在线99

友情链接:
大海环农业网 版权所有© www.365fd.com.cn 技术支持:大海环农业网 | 网站地图