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合江县推进普惠金融发展规划(2016—2020年)
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合江县促进普惠金融计划(2016-2020)

普惠金融(Inclusive Finance)是指根据机会均等的要求和商业可持续性原则,以负担得起的成本向所有需要金融服务的社会阶层和群体提供适当和有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、穷人、残疾人、老年人等特殊群体是当前我省普惠金融服务的重点。大力发展普惠金融是河江全面建设小康社会的必然要求。有利于促进金融与可持续发展的均衡发展,推动大众创业创新,推动经济发展方式转型升级,促进社会公平和社会和谐。根据《四川省人民政府办公厅关于印发推进普惠金融发展规划(年)的通知》(川办发〔2016〕113号)、《四川省金融业“十三五”发展规划》和《泸州市推进普惠金融发展规划(年)的通知》,结合我县实际情况,制定本规划。

1。基础与现状近年来,我国普惠金融服务在覆盖面、可用性和满意度方面取得了显着成效。

(1)金融服务覆盖面稳步扩大。

1。金融组织体系不断完善。近年来,我县坚持“对内教育和对外指导并重”的方针。加快引进国内外知名商业银行、保险公司、证券公司、基金公司等各类金融机构,努力构建“品种齐全、布局合理、功能齐全”的金融组织体系。到“十二五”末,全县共有30家金融机构和准金融机构。其中,有8家银行机构、18家保险机构、2家小额贷款公司和2家融资担保公司。

2。农村金融基础设施不断完善。截至“十二五”末,全县农村共有103家金融服务网点。我们将开发741个银行卡取款服务点,配备187台自动取款机和2604台POS机。有条件的行政村已全面覆盖基本金融服务。

3。保险保障能力不断提高。基本完善大病保险、大病补充医疗保险、城乡居民补充医疗保险和城乡居民意外伤害保险制度。截至2015年底,全县共有4家经办农业保险业务的保险机构。依托政府建立19个乡镇服务站,70%的乡镇由农业保险服务机构覆盖,覆盖面最广的农业网络保险服务体系已经建立。

(2)金融服务的可用性不断提高。

1。“三农”金融服务不断完善。截至“十二五”末,全县金融机构涉农贷款余额71.87亿元,支农贷款1.88亿元。

2。小型和微型企业的金融服务水平继续提高。认真落实银监会“三不放过”工作要求,优化信贷结构和投资方向。截至2015年底,全县小微企业贷款余额为8.0692亿元。

3。为特殊群体提供的金融服务不断加强。对大学毕业生、下岗失业人员、城市低收入群体、贫困人口、残疾人和老年人等特殊群体的财政支持不断加强。截至2015年底,合江县金融机构小额担保贷款余额为995.5万元。大病保险覆盖了全县。大病保险缴费7000人,大病基金支出1285.53万元。推动保险公司参与城镇职工补充医疗保险、城乡居民补充医疗保险、城乡居民意外伤害保险等医疗保险经办服务。

(3)金融服务满意度逐步提高。

1。小微企业和农民贷款满意度不断提高。截至2015年底,全国有中小企业6173万家

在党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中、十届八中、九中全会精神指引下,认真落实党中央、国务院和省政府的工作部署,坚持政府引导和市场引导相结合,完善基础金融服务,改善重点街区金融服务。 不断提高金融服务的覆盖面、可用性和满意度,让广大人民群众公平分享金融改革和发展的成果。

(2)基本原则。

健全的机制和可持续发展。建立有利于普惠金融发展的体制机制,进一步加大对薄弱环节金融服务的政策支持,提高准确性和有效性,调整市场失灵,确保普惠金融业务持续发展和服务持续改进,实现社会效益和经济效益的有机统一。

平等机会,造福民生。为了改善人民的福祉,所有阶层和群体都可以以平等的机会和合理的价格享受满足自身需求的金融服务。

市场导向,政府引导。坚持市场化运作,探索多元化、可持续的包容性金融发展模式,是市场在金融资源配置中的决定性作用。我们将更好地发挥政府在统筹规划、组织协调、均衡布局和政策支持方面的作用。

防范风险,促进创新。鼓励金融机构在有效防范风险的基础上,创新盈利模式、服务理念、产品和技术。在困难问题上坚持先试点,试点成熟后再推广。

整体规划,因地制宜。加强统筹协调,优先解决欠发达地区、薄弱环节和特殊群体的金融服务问题,鼓励各部门和乡镇结合实际,积极探索。我们将尽最大努力为水土服务,立足于土地,造福于公众。

(3)发展目标

到2020年,建立适合全面建设小康社会的河江特色的普遍金融服务和保障体系,有效提高金融服务的可获得性,显着增强人民获得金融服务的意识,显着提高人民对金融服务的满意度,满足人民对金融服务日益增长的需求。特别是小微企业、农民、城市低收入群体、贫困人口、残疾人和老年人应及时获得价格合理、方便安全的金融服务,使我国普惠金融发展水平走在全市前列。

1。扩大金融服务覆盖面。建立多层次、覆盖面广的普惠金融组织体系,巩固村级农民取款服务覆盖网络,推进行政村一级更基本的金融覆盖。扩大城市社区金融服务的广度和深度,显着提高城市企业和居民金融服务的便利性。到2020年,村级金融机构的服务将全部覆盖。

2。提高金融服务的可用性。加大对城镇低收入人群、困难人群、农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾职工等初始创业者的金融支持,完善特殊群体无障碍金融服务。我们将加大对电子商务等新形式、新模式和新主题的金融支持,改革金融产品,降低电子商务等轻资产贷款门槛。今后五年,小微企业贷款信贷计划将单独上市,努力满足国务院和银监会每年对小微企业金融服务的“三不可少”和考核要求。积极推进“三农”金融服务,努力实现农业信贷持续增长。

3。提高金融服务满意度。金融工具的使用效率得到有效提高。进一步提高贷款申请率和贷款难度

国有商业银行、国有股份制银行和邮政储蓄银行应继续推进专业机构建设,鼓励在河江支行设立专业部门和办事机构,并配备专门人员和岗位。鼓励地方法人金融机构在小微企业集中的地区增设小微支行和社区支行。鼓励股份制商业银行和城市商业银行深入基层,服务社会,为小微企业、“三农”和城市居民提供更有针对性、更便捷的金融服务。鼓励地方法人金融机构为“三农”和“小微企业”发行专项金融债券,增强小额支农资金实力。

2。发挥多层次资本市场的作用。以《成长型企业市场行动计划》和《合江县县级上市和上市企业储备资源库》为出发点,开展真正的企业上市和直接融资培育工作,支持符合条件的涉农企业和中小微型企业在多层次资本市场筹集资金,推动更多涉农企业上市和上市,推动更多涉农上市公司再融资。推进农产品期货市场发展,支持交易商和合作社充分利用期货市场,为规避农产品价格波动风险提供有效手段。鼓励和引导天府(四川)股权交易中心等交易所围绕小微企业、农业、农村等普惠金融重点服务目标提供股权登记、托管和交易服务。支持合格的涉农企业和小微企业在银行间市场发行各种债务融资工具。

3。发挥保险公司的优势。稳步扩大保险覆盖面,提高保险覆盖水平,增强风险防范能力。加大对涉农保险财税优惠政策的支持力度。鼓励保险机构调动更多保险资源进入农业和农村,建立健全农业保险服务体系,提高农业保险服务的可及性和便利性。鼓励保险公司规范农业保险和理赔程序,简化程序。因地制宜,探索和开展特色优势农产品保险、农产品价格指数保险、气象指数保险和农产品产量保险。稳步扩大畜牧业、森林保险、农业住房保险、农业基础设施保险和农业机械保险覆盖面,满足不同层次农业保险的需求。推进保险资金对农业融资项目的直接投资。积极发展涉农小额贷款担保保险,开展农业保险政策性贷款业务,缓解农业企业和农民等农业生产经营单位的营运资金困难。鼓励保险机构向贫困地区和贫困人群倾斜资源,积极开发农业保险产品帮助贫困人群,满足贫困家庭多样化、多层次的保险需求。建立健全贫困地区保险服务体系,依托村委会和居委会建设保险服务站,开展基层保险服务。大力发展小微出口企业短期出口信用保险,支持小微出口企业扩大出口规模,探索建立政府统一的企业“走出去”政治风险保险平台,为我国企业海外承接项目提供风险管理工具,为海外股权和债权投资中可能出现的国家信用风险提供风险管理工具。重点支持农产品出口和农业企业走出去。进一步推进城乡居民住房地震保险和个人税收健康保险试点。重点是商业养老保险

积极推进大型国有企业集团发起成立金融公司,鼓励金融租赁公司创新发展差异化金融产品,更好地满足小微企业和涉农企业的融资需求。依托自贸区川南港区金融改革创新试验区的主导优势,把握“融入重庆、连接黔北”的发展方向,引进金融租赁公司和金融租赁公司联合设立分公司或办事处,加快我县小微制造企业转型升级。

促进互联网金融组织标准的健康发展,严格执行行业准入标准和行为准则,督促其建立信息披露制度、内部风险控制制度、投资者适宜性管理制度等。提高全民金融服务水平,降低市场风险、道德风险和操作风险。

积极稳妥发展农村互助基金合作组织,促进互助基金与农业生产的有效融合,更好地发挥互助基金合作组织在支持“三农”发展和消除贫困方面的积极作用。

5。完善金融监管差异化激励机制。在积极激励的指引下,我们将从商业和制度两方面采取差异化监管政策,引导银行业金融机构向小微企业、“三农”、特殊群体和其他弱势群体以及普惠金融领域投入更多信贷资源。推进小微企业专业机构和网点建设。小微企业金融债券和“三农”金融债券的申报和发行将有序进行。进一步研究和加强对小微企业和“三农”贷款服务、评估和核销方式的创新。积极发挥区域股票市场、债券市场和期货市场的作用,引导证券投资基金、私募股权投资基金和风险投资基金增加有效供给,进一步丰富小微企业和“三农”融资方式。鼓励建立农村一体化发展投资引导基金。加强全县农业保险统筹,完善农业保险管理体系,建立全县农业保险管理信息平台。支持发展小型人身保险,支持保险公司发展县域市场,积极寻求保险公司总部的政策支持,大力推进保险与资本的融合。

(2)创新金融产品和服务,促进金融扶贫和精准扶贫。

1。为小微企业创新金融产品和服务。围绕小微企业融资特点,引导银行积极开展保理、融资租赁、企业主个人财产担保、联合担保贷款等新型信贷业务。推动金融机构开展担保方式创新,大力推进应收账款、知识、权益、动产、订单、仓单作为抵押贷款的拓展。鼓励银行与保险公司合作引入贷款担保保险机制。支持出口信用保险、信用担保保险和政策性质押贷款的发展,盘活应收账款等担保资源。支持金融机构优化民营企业信贷管理,通过提前批准展期贷款、建立循环贷款、实施年度审查制度等措施降低民营企业融资成本。积极推进“银税互动”、“银税保险互动”等新服务模式的建立。支持优质小微企业上市或“新三板”和天府(四川)股权交易中心上市融资。鼓励小微企业引入私募股权投资基金、风险资本基金,并运用债务贷款组合等新的融资方式。建筑

支持金融机构根据农业生产经营流程发展订单、仓单质押等产业链和供应链金融服务新模式,引导金融机构创新“合作农户”、“公司基地农户”等服务模式,提高农业金融服务集约化水平。积极开展农业机械、库存、订单、应收账款、水和滩涂使用权抵押等创新业务。鼓励发展农业机械等方面的融资租赁业务。建立多元化的农业和农村贷款担保机制,创新联合担保、互助担保等多种形式的贷款担保模式,提升农民信用评级,建立“明星信用用户”评价体系,实施鼓励不评价和可回收小额信贷政策。

3。促进网络金融健康良性发展。鼓励互联网支付机构为电子商务发展服务,为社会提供小、快、便捷的支付服务,提高支付效率。充分发挥P2P贷款平台在信息收集、信息发布、信息互动和贷款匹配方面的优势,引导其缓解小微企业、农民和各类低收入群体的融资困难。充分发挥股权众筹平台对大众创业创新的支持作用。充分发挥网上理财产品销售平台低门槛、快速实现的特点,满足各类消费群体的多层次投融资需求。鼓励金融机构加强与社会保障、医疗保险、交通运输、旅游商务等相关管理机构的合作,利用大数据、云计算等新兴信息技术,搭建互联网金融服务平台,为客户提供信息、资本、产品等全方位金融服务。

4。增加对消除贫困的财政支持。紧紧围绕我县扶贫主题,进一步完善县、乡、村政府部门与金融部门密切联系互动的工作机制,加强金融、财政、扶贫政策的协调与合作,优化考核评价指标体系,形成金融精准扶贫合力。应更加重视具体要求,优化财政资源配置,全面加强对利卡贫困家庭、扶贫项目和扶贫产业备案的融资支持。加快金融精准扶贫机制创新、产品创新和业务创新,实施差异化监管要求,组织建立示范区,优化异地扶贫搬迁贷款分配流程,不断拓展贫困地区企业融资渠道,充分发挥金融对贫困地区和贫困人群的“输血”功能。加强贫困地区金融基础设施建设,提高贫困人口利用金融发展自身的能力。

发挥货币政策工具的支持和引导作用。有效加强贫困地区金融机构本地及附近媒体资金的作用,在相关可接受信贷规模或宏观审慎标准的权重测算方面反映贫困地区金融机构的必要倾向。加大对贫困地区扶贫再融资的支持力度,合理确定扶贫再融资期限,实施优惠利率,引导地方法人金融机构增加专项贷款,有效降低贫困地区融资成本。发展贫困地区金融,创建扶贫示范基地。加大再贴现支持力度,支持贫困地区农业产业化龙头企业和小微企业获得融资。认真落实县级法人金融机构新增存款一定比例用于地方使用和有针对性降低标准的优惠政策,对符合条件的金融机构实行较低存款准备金率。

增加贫困地区的信贷。基于贫困地区的贷款

1.推进信用信息系统建设。加快建立小微企业和农户多层次信用档案平台,应用个体业主和农户等多维信用数据。我们将扩大基本金融信用信息数据库的访问机构,降低普惠金融服务提供商的信用报告成本。积极培育从事小微企业和农户的信用机构,构建多元化的信用信息收集渠道。通过全国统一的信用信息共享交流平台和地方各级信用信息共享平台,政府信息和金融信息实现互联互通。积极探索建立服务小微企业和农村的信用信息服务机构,加快信用信息服务网络和融资对接平台建设。探索促进小额贷款公司和融资担保公司进入信用报告系统的途径,继续扩大金融信用信息基础数据库的覆盖面。扩大征信产品的范围和应用,探索适合小微企业和农村商业实体的征信产品和服务。完善互联网、自助查询设备等多元化信用报告查询渠道,优化信用调查异议和投诉处理,不断提高金融信用信息基础数据库服务水平。

2。推进农村支付服务体系建设。继续开展“惠农示范工程”活动,巩固农村支付服务环境建设成果。充分实现全县银行卡受理机与业务功能的互联互通,丰富银行卡取款服务点转账支付等业务功能。扩大银行卡取款服务的范围和深度,帮助农民,有效提高支付基础设施的有效利用率。大力推广银行卡、电子账户等非现金支付工具,提高银行账户渗透率。鼓励银行和非银行支付机构为农村地区提供安全可靠的网上支付、手机支付等服务。进一步加强支付系统建设,继续扩大支付结算网络覆盖面,推进和引导中小金融机构接入四川支付结算综合服务体系,丰富资金结算渠道。

3。改善农村金融网点布局。鼓励和支持银行、证券、保险机构优化网点布局,进一步向乡镇延伸网点,加大金融机构空白乡镇便捷网点的规划和设置,定期提供定点服务和移动服务,支持新农村金融机构的建立,努力消除金融机构空白乡镇。支持相关银行机构在农村配送POS机、自动柜员机等机器,进一步将银行卡受理网络延伸至农村。鼓励保险机构建立和完善乡镇两级保险服务体系,提高农业保险服务水平。加强证券、期货、基金等经营机构对县内投资者的服务。加强规划布局,提高县域准金融机构覆盖率。鼓励县域国有融资担保机构扩大业务规模,构建市场化融资担保体系,引导融资担保机构加大对扶贫业务的支持力度。

4。加强金融服务,为城市社区提供便利。围绕衣、食、住、行等民生活动,建立社区金融生命周期,为社区服务提供者和居民提供包容性金融服务。大力推进金融IC卡普及,推动金融IC卡在交通、旅游、公园、社会保障、卫生等公共服务领域的大规模发展。深化金融创新试点工作

1.加强金融知识的宣传教育。长期广泛利用电视广播、图书杂志、网站、APP、微信、微博、数字媒体等渠道,从多层次、多角度有效普及金融基础知识,注重培养社会公众的信用意识和契约精神。针对农民、城镇低收入人群、贫困残疾人、老年人等特殊群体,开展有针对性的金融知识教育,如防伪货币、投资理财、第三方支付等。提高公众金融安全意识和风险识别意识,自觉抵御高利率诱惑,远离非法集资,引导公众树立正确的投资理念,通过正规金融机构和正规金融产品销售渠道实现财富保值增值。组织实施“金融下乡”等特色差异化政策,深化金融政策的普及。

2。加强消费者权益保护。加强对金融消费者权益保护的监督检查,进一步加强银行卡风险管理,及时查处侵犯金融消费者合法权益的行为,维护金融市场秩序。疏通金融机构、行业协会、监管机构、仲裁、诉讼等解决金融消费者纠纷的渠道,建立健全第三方非诉讼纠纷解决机制。加强与金融消费者权益相关的信息披露和风险预警,引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征合理投资和消费。

3。培养公众的风险意识。以创新金融业务为重点,针对金融案件高发地区,利用各种新闻信息媒体开展金融风险宣传教育,提高公众对非法集资活动的认识和识别,树立“自利和风险承担”的理念,促进公众增强金融风险防范意识。

4。保障措施

(1)加强组织推广。

加强统筹协调,加强各部门之间的信息沟通和共享,形成合力。各乡镇、部门和有关单位要结合各自的工作职责,研究制定具体措施。加强专项监督,建立规划驱动的后续监督评估机制。

(2)发挥引导和鼓励政策

1的作用。增加信贷支持。实施年度贷款增量奖、小微企业和“三农”贷款增量奖、金融服务和产品创新奖,引导和支持金融机构增加小微和“三农”贷款,促进我县金融信贷规模稳步增长,信贷结构和信贷投资不断优化。建立有针对性的贷款激励机制。实施小额支农贷款和精准扶贫贷款补贴等财政政策。引导金融机构重点增加对农业、农村和农民、小微企业、精准扶贫等薄弱环节的信贷,降低社会融资成本。加快建立和使用中小微型企业和各种产业发展基金,为企业融资创造良好环境。

2。完善融资风险机制和补偿机制。建立和完善政府、银行、担保机构和信用保险机构共享的融资担保风险补偿机制。建立中小出口企业综合金融服务平台。通过订单接收、应收账款催收、存单发行、进口押汇、交割担保等融资方式,协调解决中小出口企业融资问题。我们将利用政府主导的产业支持基金等应急再融资资金为有生存能力的企业降低贷款风险和贷款成本,特别是小微企业,充分发挥扶贫贷款风险的作用

该计划的实施应全面进行,重点是重点、试点探索和风险防范。对于需要进一步研究和解决的难题,可以在小范围内进行试点示范。试点成熟后,将进行总结和推广。各乡镇要在风险可控、符合法律法规的条件下,开展普惠金融发展试点,推进改革创新,加强实践验证。积极探索基层组织在促进普惠金融发展中的作用。以创新为契机,以示范为例,把金融扶贫工作推向更深更高的层次。

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